Owoc czereśni, truskawki i jeżyny

Kredyt konsolidacyjny i jego oprocentowanie

Banki udzielają potencjalnym klientom kredyty lub pożyczki tak by jednocześnie na nich zarobić. Dlatego pobierają opłaty za prowizję, wcześniejszą spłatę kredytu oraz wyznaczają określone jego oprocentowanie. Jednak tak naprawdę często nie wiemy, czy dane oprocentowanie, które jest nałożone na zobowiązanie finansowa będzie dla nas korzystne czy nie. Ponadto reklamy banków dość sprytnie manipulują konsumentami, dostarczając im tylko wartości oprocentowań nominalnych, które stanowią o całkowitym koszcie kredytu. Jak to jest z oprocentowaniem kredytu konsolidacyjnego i który z banków oferuje tą najniższą wartość?

Oprocentowania kredytu konsolidacyjnego

Symbol Rocznej Rzeczywistej Stopy Procentowej
Najważniejszym wyznacznikiem oprocentowania kredytu jest RRSO

Najważniejszym wskaźnikiem, który pozwoli wyliczyć całkowity koszt kredytu z uwzględnieniem zmian cen na rynku, jest Roczna Rzeczywista Stopa Procentowa, czyli popularne RRSO (z angielskiego Annual percentage rate). Parametr ten oznacza wartość procentową od całego kredytu, która zostanie wyrażona w stosunku rocznym. Od września 2012 roku RRSO powinna być wyliczana zgodnie z dyrektywą europejską, w ten sposób nastąpiło ujednolicenie wyznaczania stopy procentowej dla wszystkich banków. Opracowując RRSO danego kredytu wlicza się zarówno prowizję, opłaty przygotowawcze jak i wszelkie inne koszty. Im dłuższym jest okres kredytowania tym niższy wskaźnik RRSO.
Oprocentowanie nominalne zaś, tak często priorytetowo traktowane podczas reklam kredytów, jest jedynie wartość obrazująca jedynie oprocentowanie kredytu, bez uwzględniania innych kosztów, w tym prowizji i dodatkowych opłat związanych z udzieleniem kredytu. Dlatego jest to wskaźnik o wartości niższej niż RRSO, zatem bardziej przyciągający uwagę konsumentów.

Przykłady kredytu konsolidacyjnego uwzględniające oprocentowanie

BankKwota kredytu [zł]Okres spłaty [miesiące]RRSO [%]
Euro Bank38 200 8421,22
mBank53 9008413,82
Credit Agricole50 0001199,50
BGŻ BNP Paribas37 60080 9,43
Deutsche Bank40 0007210,32
Getin Bank25 4007716,7
Plus Bank55 7008812,60
Bank Pocztowy51 578,716015,66
Alior Bank76 60011010,26

Załączona tabela przedstawia oprocentowanie rzeczywiste wyliczone na danym przykładzie. Zwróćmy uwagę przede wszystkim na czas spłaty. Jeśli jest on dłuższy, automatycznie obniża się wskaźnik RRSO. Na podstawie reprezentatywnych przykładów, można zaobserwować, że to BGŻ BNP Paribas proponuje najtańszy kredyt konsolidacyjny. Ponadto również ciekawą propozycję ma bank Credit Agricole oraz Deutsche Bank.

koadmin

Leave a comment

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *